05 Mei 2016

Public Gold GAP vs KFH Gold Account-i

Beberapa hari yang lalu, saya telah membuat penghantaran minuman coklat lazat dan berkhasiat ke rumah seorang pelanggan di Petaling Jaya. Kebetulan selepas itu, saya dijadualkan pula untuk menghantar pesanan jongkong emas 1 gram dan 0.5 gram kepada seorang pelanggan lain di Stesen LRT Kerinchi.

Semasa di Petaling Jaya, saya sempat berbual dan menerangkan serba sedikit mengenai produk minuman coklat itu dan semasa berbual, kebetulan juga saya sempat menerangkan serba sedikit mengenai produk Public Gold. 

Rupanya pelanggan di Petaling Jaya ini (Puan R) menceritakan pengalamannya dalam pelaburan emas. Puan R pernah menjadi mangsa penipuan (atau scam) satu syarikat pelaburan emas yang terkemuka satu masa dahulu. Mujurlah kerugian dapat dikurangkan dan dapat balik modal asal (walaupun bukan 100%). Hampir setahun baru dapat balik wang tersebut, itu pun setelah bertungkus lumus, naik turun bangunan dan meminta bantuan daripada 'upline' beliau dan juga pihak-pihak tertentu. 

Setelah serik dengan pengalaman dahulu, Puan R mula mencari pelaburan emas yang selamat dan sah dari segi syariah dan undang-undang Bank Negara. Beliau menceritakan sedikit mengenai akaun emas KFH (Kuwait Finance House). Beliau pernah juga mendengar produk Public Gold, tetapi beliau tidak mengetahui akan kewujudan akaun GAP (Gold Accumulation Program) Public Gold (boleh baca selanjutnya di sini). Akaun GAP adalah hampir setara dengan akaun emas KFH. 

Sebagai rumusan, jadual di bawah menerangkan perbezaan antara akaun GAP Public Gold dan akaun emas KFH. 


Kriteria
Public Gold GAP
KFH Gold Account-i
1
Boleh membuat pengeluaran emas fizikal
Ya
Ya
2
Ketulenan emas
999
995
3
Belian pertama
Minimum 1 gram atau RM100
Minimum 10 gram
4
Belian kedua dan seterusnya
Minimum 1 gram atau RM100
Minimum 1 gram
5
Susut nilai / Beza harga jual dengan harga beli / Spread
1g, 5g, 10g, 0.5 dinar, 1 dinar = 8%
20g, 5 dinar = 7%
50g, 10 dinar = 6.5%
100g = 6%
250g, 1kg = 5%
6% untuk semua denominasi jongkong emas.
6
Syarat pengeluaran emas fizikal
Baki minimum 1 gram
Baki minimum 2 gram
7
Pengeluaran antara cawangan (interbranch)
Tiada had maksimum

Maksimum pengeluaran emas fizikal ‘interbranch’ ialah 50 gram setiap 3 bulan.
8
Caj pengeluaran
Dikenakan caj gold premium, bergantung pada denominasi emas
Tiada caj
9
Caj penyimpanan
Tiada
Tiada
10
Syarat belian balik jika seal dibuka
Spread maksimum 10%
Spread maksimum 25%
11
Cara urusniaga emas
Online (7 hari seminggu)
Online (hari bekerja sahaja)
12
Kemaskini harga
Setiap hari jam 12 tengah malam
Setiap hari jam 12 tengah malam
13
Bentuk denominasi emas
Jongkong (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 1000g)  
Dinar (0.5, 1, 5, 10 dinar)
Jongkong (1, 5, 10, 20, 50, 100g)
14
Jumlah cawangan seluruh Malaysia
18
16
15
Akaun bersama anak dan belian pertama
Ada, minimum 1 gram atau RM100
Ada, minimum 5 gram

Pilihan di tangan anda, sama ada anda berminat dengan akaun emas KFH atau akaun emas GAP Public Gold. Untuk sebarang pertanyaan mengenai produk Public Gold, boleh hubungi saya 013-9230370. 


05 April 2016

Kelebihan Simpanan Emas

Antara kelebihan melabur atau menyimpan emas:
  1. Pelaburan untuk jangka masa sederhana dan panjang sebagai aset simpanan pelabur. 
  2. Simpanan aset yang mudah dicairkan dan laku di mana sahaja pada bila-bila masa.
  3. Tidak memerlukan pihak ketiga untuk urusan jual-beli, pelabur sendiri boleh menjual emas simpanan pada bila-bila masa. Tak perlu peguam, saksi dsb.. 
  4. Selagi proses jual beli melalui akad yang sah, ia adalah halal. Tak perlu cop mohor Jakim. 
  5. Mudah dan senang untuk diuruskan. Hanya simpan baik-baik (simpan sendiri atau sewa safebox) dan tunggu.
  6. Aset simpanan apabila keadaan ekonomi, politik walaupun sistem ekonomi jatuh.
  7. Harga emas adalah stabil dan tidak terikut dengan kesan kenaikan inflasi. (rujuk kisah kambing dan 1 dinar)
  8. Aset yang boleh diturunkan ke waris tanpa perlu pertukaran dokumen, mahkamah dan campur tangan pihak ketiga. 
  9. Aset yang nyata. Boleh dipakai, disentuh dan dilihat dengan mata kasar.
  10. Boleh dipajak untuk tunai sementara, pada bila-bila masa dengan kadar upah yang rendah di Ar-Rahnu.
  11. Design yang cantik dan mempunyai kilauan warna yang menarik. Susah nak cari orang yang tidak terpesona dengan emas!
  12. Tiada cukai dikenakan kecuali zakat emas untuk orang Islam. 
  13. Membeli emas bukan sahaja menguntungkan diri sendiri bagi wanita, tetapi juga dapat membantu suami, anak-anak dan keluarga apabila keadaan memerlukan.
  14. Boleh diberi sebagai hadiah kepada isteri, anak-anak, ibubapa, sahabat, pekerja dll bagi menghargai mereka.
  15. Kawalan penuh, sebagai pemilik emas yang disimpan sendiri, anda tidak memerlukan pengurus dana, consultant atau apa sahaja untuk menentukan masa atau bila untuk dijual.
  16. Aset fizikal yang tidak boleh dibekukan walaupun diisytiharkan bangkrap. Bermakna, orang bankrap masih boleh jual beli dan simpan emas! 
  17. Aset backup dalam modal perniagaan, cagaran perniagaan dan sebagainya. (High Quality Liquid Asset - HQLA). 
  18. Hutang kerajaan US berjumlah trilion dollar pada bila-bila masa sahaja boleh tumbang dan bakal menyebabkan recession di seluruh dunia, disebabkan itu banyak negara (terutamanya China) mula membeli dan menyimpan emas.
  19. Emas tidak boleh dimanipulasikan dan tidak boleh ditiru. Emas hanya boleh dilombong. Mana mungkin emas boleh terhasil melalui proses kimia di makmal! 
  20. Ketika keadaan kacau bilau wang kertas sudah tidak bernilai, hanya mereka yang ada simpanan emas sahaja survive dan bank pula pastinya akan tutup. Mesin ATM? Erm.. Ambil iktibar apa yang berlaku di Greece. 
  21. Emas boleh dijadikan sebagai hantaran atau mas kahwin. 
  22. Emas adalah mata wang yang sebenar. Rujuklah Quran dan Hadith.

* Info di atas diadaptasi daripada laman web HargaEmas.com.my
Wallahu'alam.

03 April 2016

Emas Sebagai Dana Pendidikan

Pendidikan anak-anak merupakan salah satu daripada senarai yang ada dalam fikiran ibubapa. Pening dan kusut memikirkan masa depan pendidikan anak-anak, kerana kos pendidikan juga, seperti barang-barang keperluan yang lain, meningkat dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Sepertimana yang kita tahu, perbelanjaan pendidikan anak, terutamanya untuk melanjutkan pelajaran ke tahap yang lebih tinggi (sijil professional, diploma atau ijazah) adalah besar nilainya. Tidak semua pelajar yang cemerlang semasa persekolahan menengah (SPM) akan memperoleh pembiayaan penuh berbentuk biasiswa, ataupun pinjaman pendidikan. Dengan faktor keadaan ekonomi yang tidak menentu, sudah pastinya peluang sebegini amat terhad sekali!

Ibubapa yang bijaksana sudah tentunya mempunyai perancangan untuk masa depan pendidikan anak-anak. Perancangan untuk simpanan itu dibuat untuk tempoh masa yang panjang, hampir kepada 20 tahun (andaian jika pelan simpanan dibuat pada masa anak baru berusia 1 tahun). Kebiasaannya, ibubapa akan membuat simpanan dalam bentuk wang tunai dan simpanan itu dibuat di:

  • Akaun simpanan (contohnya Al-Wadiah)
  • Akaun deposit tetap (fixed deposit account)
  • Akaun pelaburan (investment account)
  • Amanah saham (contohnya unit amanah di bawah Permodalan Nasional Berhad seperti Amanah Saham Bumiputera)
  • Tabung Haji
  • Sijil Simpanan Pendidkan Nasional (SSPN)
  • Unit Amanah (contohnya Public Mutual)
  • Insurans pendidikan
  • Simpanan sendiri, sama ada di rumah, (dalam almari, bawah tilam), atau di peti simpanan sekuriti (safe deposit box) di bank atau syarikat swasta 
Kesemua yang disenaraikan di atas adalah simpanan berbentuk wang tunai dalam Ringgit Malaysia. Apa yang kita tidak sedari, dalam tempoh masa yang panjang itu, nilai wang tunai tersebut dimamah oleh inflasi, sebagaimana sebatang kayu dimamah oleh anai-anai! 

Ambil contoh ini. Secawan kopi pada era 60-an hanya berharga 10 sen (merujuk kepada petikan dari filem Seniman Bujang Lapok). Cuba bandingkan dengan harga secawan kopi pada masa sekarang? 

Gambar: Petikan dari filem Seniman Bujang Lapok. Secawan kopi hanya berharga 10 sen pada masa itu!

Gambar: Harga makanan dan minuman di Kopitiam Kita, agak popular di negeri Kelantan. 

Harga pada tahun 1960: RM0.10 
Harga pada tahun 2015: RM1.30
Beza harga sepanjang 55 tahun: RM1.20

Jadi, kuasa beli semakin rendah, dan lebih wang diperlukan untuk mendapatkan barangan tersebut. Begitu juga dengan simpanan wang tunai. RM10,000 yang anda simpan sekarang tidak akan sama nilaiannya nanti pada 20 tahun yang akan datang.

Gambar: Resit bayaran yuran sekolah pada tahun 1979. Bandingkanlah dengan sekarang!


Gambar: Laporan kadar inflasi bagi tahun 2015
Penyusutan nilaian wang tunai bukan sahaja disebakan kesan inflasi, malah ia juga disebabkan oleh kejatuhan mata wang Ringgit Malaysia itu sendiri!

Gambar: Carta Ringgit Malaysia berbanding US Dollar. Pada 5 tahun dahulu 1 Dollar US boleh ditukar kepada RM3, sekarang ditukar kepada RM4. 
Gambar: Prestasi matawang dunia sehingga suku ketiga 2015. Perhatikan bahawa nilai MYR telah jatuh 14%. Sumber: Forexlive 

Jadi, emas berfungsi sebagai alternatif kepada simpanan dalam bentuk matawang. Simpanan atau pelaburan emas dalam jangka masa panjang adalah berbaloi kerana ia:

  1. Dapat bertahan daripada kesusutan nilai matawang dan inflasi. 
  2. Mudah dicairkan (mudah diurusniaga) berbanding hartanah. 
  3. Tidak perlu pihak ketiga dalam urusan jual beli. Kalau pelaburan hartanah, memerlukan proses yang panjang dan perlu melibatkan peguam. 
  4. Mudah diwariskan atau dihadiahkan kepada anak-anak tanpa campurtangan pihak ketiga seperti mahkamah. 


Gambar: Carta harga emas dari tahun 2006 - 2016. Secara purata kenaikan harga emas ialah antara 15-20% setahun. 

Pada masa sekarang, anggaran sebanyak RM40,000 perlu untuk perbelanjaan 5 tahun di universiti bagi kursus ijazah sarjana muda. Harga ini adalah hampir sama dengan harga 250 gram emas pada tarikh artikel ini ditulis. Jadi, jika kita memulakan pelan simpanan bagi anak yang baru lahir, kalau kita simpan 1 gram emas sebulan untuk anak bermula dari hari kelahirannya, maka ia akan ambil masa 18 – 20 tahun untuk cukupkan emas sebanyak itu.

Andaikan bahawa kadar inflasi ialah 4% setahun, jadi nilai RM40,000 sekarang menjadi RM68,000 pada 18 tahun yang akan datang. Jadi, ibubapa perlu menyimpan lebih kurang RM315 sebulan untuk dana pendidikan anak-anak. Jika kita tukar strategi simpanan wang kepada menyimpan dalam bentuk gram emas, 1 gram harga sekarang lebih kurang RM170 hingga RM180. Selepas 18 tahun, ibubapa akan ada 216 gram emas, jika harga segram emas pada masa itu ialah RM500 segram (andaian bahawa kadar kenaikan emas seperti graf di atas), maka nilaian emas tersebut hampir RM100,000, sudah lebih dari cukup untuk menampung keperluan anak-anak di universiti.

Jadi, jika anda para pembaca sudah faham tentang artikel mengenai dana pendidikan ini, ayuh mulakan simpanan emas sekarang!

22 Mac 2016

Emas Berstatus LBMA

Cukai Barang dan Perkhidmatan (atau lebih dikenali sebagai GST) memberi kesan langsung kepada kehidupan rakyat Malaysia, termasuklah kepada peniaga dan pelabur emas. Tambahan kos 6% untuk pemilikan sesebuah produk pelaburan emas (samada jongkong atau syiling) memberi kesan besar kepada pelaburan.

Akan tetapi, Kerajaan Malaysia masih lagi prihatin dengan kehendak dan keperluan pelaburan emas di Malaysia. Pada 13 Oktober 2014, secara rasminya kerajaan keluarkan senarai barangan yang dikecualikan GST, termasuklah emas pelaburan.

Secara ringkasnya pengecualian GST terhadap logam berharga untuk pelaburan (ataupun Investment Precious Metal - IPM) adalah seperti berikut (kita ambil IPM emas untuk artikel ini walaupun IPM sebenarnya turut merangkumi perak, platinum, dan paladium):
  1. Emas yang:
    (a) Dalam bentuk jongkong atau wafer.
    (b) Berketulenan sekurang-kurangnya 99.5%.
    (c) Bercirikan pelaburan dan untuk tujuan pelaburan sahaja (bukan untuk dileburkan menjadi barang kemas atau sebarang bentuk lain). 
  2. Mana-mana syiling emas yang berikut yang atau telah sah diperlakukan di negara asalnya, dan mempunyai ketulenan sekurang-kurangnya 99.5%:
    (a) Syiling America Buffalo
    (b) Syiling Australia Kangaroo Nugget
    (c) Syiling Australia Lunar
    (d) Syiling Austria Philharmoniker
    (e) Syiling Canada Maple Leaf
    (f) Syiling China Panda
    (g) Syiling Malaysia Kijang Emas
    (h) Syiling Mexico Libertad 
    (i) Syiling Singapore Lion
    (j) Syiling United Kingdom Britannia
    Kesemua jenis syiling seperti di atas tidak termasuk suatu proof coin, syiling numismatik atau suatu syiling pengumpul (collectible item). 
  3. Mana-mana emas mempunyai ciri pelaburan jika:
    (a) Ia telah ditapis oleh seorang penapis yang atau telah berada dalam senarai "Good Delivery" bagi London Bullion Market Association dalam hal emas.
    (b) Ia mempunyai satu tanda ada ciri yang diterima sebagai suatu standard antarabangsa yang menjamin kualitinya; dan
    (c) Ia didagangkan pada suatu harga berdasarkan harga tetap emas, di pasaran bulion antarabangsa. 
Syiling Kijang Emas
    Syiling America Buffalo
    Untuk melihat Warta Kerajaan berkenaan pengecualian GST dengan lebih terperinci, sila muat turun dari link ini: www.treasury.gov.my/pdf/gst/gst_kecuali.pdf

    Emas keluaran Public Gold telah mendapat pengiktirafan LBMA dan dikecualikan GST. Emas Public Gold dibekalkan oleh Nadir Metal Rafineri, salah satu daripada penapis yang dalam senarai LBMA sejak tahun 2011. Ini membolehkan emas keluaran Public Gold mendapat pengiktirafan seluruh dunia. 

    Gambar: Nadir Metal Rafineri mendapat pensijilan daripada LMBA
    Gambar: Emas Public Gold yang berstatus LBMA yang dibekalkan oleh Nadir Metal Rafineri 

    Kelebihan Emas Berstatus LBMA
    1. Dikecualikan GST 6% bagi setiap transaksi jual beli. 
    2. Diiktiraf antarabangsa. 
    3. Cantik (disebabkan ketulenan emas yang tinggi dan kualiti pembungkusan yang ada piawaian)
    Kekurangan Emas Berstatus LBMA
    1. Emas berlamina secara kekal, dan bersalut dengan sijil ketulenan. Susut nilai (spread) tambahan dikenakan jika pastik lamina dikoyak atau emas dikeluarkan daripada packaging
    2. Kebanyakan Ar-Rahnu mensyaratkan emas perlu diuji ketulenannya oleh pihak berkenaan, maka emas perlu dikeluarkan daripada packaging. Sebagai alternatif, carilah Ar-Rahnu yang menerima emas berstatus LBMA tanpa membuka bungkusan emas yang berlamina kekal. (Contoh: Ar-Rahnu Pos Malaysia). 
    3. Premium emas tinggi sedikit kerana emas tersebut dibekalkan dari luar negara. (Sehingga artikel ini ditulis, tiada satu syarikat pengeluar dan penapis emas dari Malaysia yang tersenarai dalam LBMA.) 
    4. Susut nilai emas tinggi sedikit berbanding emas tanpa status LBMA. (beza susut nilai antara 0.5% - 1%)
    Adalah disyorkan semua pembeli produk emas pelaburan jenama yang bukan LBMA, bertukarlah kepada syarikat emas yang ada produk LBMA sendiri mulai sekarang! Ini kerana, syarikat yang menjual emas pelaburan bukan LBMA akan menghadapi masalah. Jualan mereka akan jatuh mendadak kerana kehabisan stok (yang dibeli sebelum penguatkuasaan GST). 

    Mulai Februari 2016, Jabatan Kastam mula menahan masuk emas-emas yang diimport dari luar negara. Pengimport dikenakan GST, bahkan ada emas yang terpaksa dipulangkan semula kepada pembekal dari luar negara. Sila ambil perhatian, emas LBMA juga mungkin boleh dikenakan GST jika tujuan pengimportan dan pembekalan emas tersebut adalah untuk tujuan bukan pelaburan (contohnya untuk industri elektonik atau barang kemas). 
    Kredit gambar: HargaEmas Trading (http://www.hargaemas.my/)
    Gambar: Screenshot Facebook Harga Emas Malaysia - pengumuman berkenaan GST ke atas produk emas

    Buat masa ini, pilihan yang ada cuma emas Public Gold, atau emas jenama antarabangsa yang lain seperti Pamp Suisse, Canadian Maple Leaf, Perth Mint, Valcambi, dan sebagainya. 

    Gambar: Public Gold LBMA 50 gram
    Gambar: Valcambi 10 gram
    Gambar: PAMP Suisse Lady Fortuna 100 gram
    Gambar: Perth Mint 10 gram


    Kredit Info: 

    28 Februari 2016

    Emas dan Ayat Al-Quran

    Emas adalah logam yang dijadikan Allah Ta'ala kepada manusia sebagai perhiasan di muka bumi ini. Ianya cantik dan dianggap sangat berharga. Bukan itu sahaja, emas juga akan menjadi perhiasan bagi kalangan penghuni Syurga nanti.
    Sumber: Google Image

    Betapa penting dan mulianya emas (dalam bahasa Arab disebut dzahabun ذهب) sehinggakan perkataan emas dirakamkan sebanyak 8 kali dalam Al-Quran.

    1. Surah Ali Imran ayat ke 14 (Indah pada pandangan):
      Dihiaskan (dan dijadikan indah) kepada manusia: kesukaan kepada benda-benda yang diingini nafsu, iaitu perempuan-perempuan dan anak-pinak; harta benda yang banyak bertimbun-timbun, dari emas dan perak; kuda peliharaan yang bertanda lagi terlatih; dan binatang-binatang ternak serta kebun-kebun tanaman. Semuanya itu ialah kesenangan hidup di dunia. Dan (ingatlah), pada sisi Allah ada tempat kembali yang sebaik-baiknya (iaitu Syurga).
    2. Surah Ali Imran ayat ke 91 (Tukaran paling bernilai):
      Sesungguhnya orang-orang yang kafir, lalu mati sedang mereka tetap kafir, maka tidak sekali-kali akan diterima dari seseorang di antara mereka: emas sepenuh bumi, walaupun ia menebus dirinya dengan (emas yang sebanyak) itu. Mereka itu akan mendapat azab seksa yang tidak terperi sakitnya, dan mereka pula tidak akan beroleh seorang penolong pun. 
    3. Surah At-Taubah ayat ke 34 (Simpanan sebenar):
      Wahai orang-orang yang beriman! Sesungguhnya banyak di antara pendita-pendita dan ahli-ahli agama (Yahudi dan Nasrani) memakan harta orang ramai dengan cara yang salah, dan mereka menghalangi (manusia) dari jalan Allah (agama Islam). Dan (ingatlah) orang-orang yang menyimpan emas dan perak serta tidak membelanjakannya pada jalan Allah, maka khabarkanlah kepada mereka dengan (balasan) azab seksa yang tidak terperi sakitnya.
    4. Surah Al-Kahfi ayat ke 31 (Perhiasan dalam Syurga):
      Mereka itu, disediakan baginya syurga yang kekal, yang mengalir di bawahnya beberapa sungai; mereka dihiaskan di dalamnya dengan gelang-gelang tangan emas, dan memakai pakaian hijau dari sutera yang nipis dan sutera tebal yang bersulam; mereka berehat di dalamnya dengan berbaring di atas pelamin-pelamin (yang berhias). Demikian itulah balasan yang sebaik-baiknya dan demikian itulah Syurga tempat berehat yang semolek-moleknya.
    5. Surah Al-Hajj ayat ke 23 (Perhiasan dalam Syurga):
      Sesungguhnya Allah akan memasukkan orang-orang yang beriman dan beramal soleh ke dalam Syurga yang mengalir padanya beberapa sungai; mereka dihiaskan di situ dengan gelang-gelang emas dan mutiara, dan pakaian mereka di situ dari sutera.
    6. Surah Al-Fatr ayat ke 33 (Perhiasan dalam Syurga):
      (Balasan mereka ialah) Syurga - syurga " Adn", yang mereka akan masukinya; mereka dihiaskan di dalamnya dengan gelang-gelang tangan dari emas dan mutiara; dan pakaian mereka di situ adalah dari sutera.
    7. Surah Az-Zukhruf ayat ke 53 (lambang kekayaan sebenar):
      "(Kalau betul ia seorang Rasul) maka sepatutnya ia dipakaikan (oleh Tuhannya) gelang-gelang emas (yang menandakan ia seorang pemimpin), atau datang malaikat bersama-sama dengannya (sebagai saksi tentang kebenarannya)?"
    8. Surah Az-Zukhruf ayat ke 71 (perhiasan dalam Syurga):
      Diedarkan kepada mereka pinggan-pinggan besar dan piala-piala dari emas; dan di dalam Syurga itu pula disediakan segala yang diingini oleh nafsu serta di pandang indah oleh mata; dan (dikatakan kepada mereka): "Kamu adalah tetap kekal di dalamnya".

    Tafsiran bahasa Melayu diambil dari laman Quran.com
    Kredit: Ustaz Khairul Anuar Basri (dipetik daripada pembentangan pada Bengkel Emas dan Syariah: Jual Beli Emas Public Gold dari Kacamata Syariah) 







    Lazada Malaysia