08 September 2017

Salah Faham Tentang Emas


Ada beberapa salah faham yang sebati dalam jiwa masyarakat kerana kurangnya pengetahuan dan pendedahan tentang emas.
Antaranya ialah :
 Emas hanya untuk orang kaya.
 Nak beli emas kena modal besar.
 Emas asalkan emas semuanya sama.
 Emas susah kalau nak cairkan (tukar kepada wang).
 Emas bahaya kalau nak simpan.
 Emas kalau nak jual ada susutnilai.
 Kalau simpan emas kena bayar zakat.
Walhal :
🌟 Emas untuk semua orang tidak kira kaya miskin, tua muda, lelaki perempuan, sekolah atau tak.
🌟 Emas boleh dibeli serendah 0.5 gram.
🌟 Tak semua emas sama. Mesti cari yang memenuhi syarat emas pelaburan, baru terbaik.
🌟 Emas adalah satu-satunya aset berkualiti tinggi yang paling mudah dicairkan. Nak jual boleh, gadai pun boleh.
🌟 Emas tidak sebahaya yang kita sangka untuk disimpan. Ada pelbagai cara yang selamat.
🌟 Jika salah pilih tempat, susutnilai (spread) emas sangat besar sehingga 40%. Ada pembekal emas yang meletakkan nilai spreadnya sangat rendah sekitar 6% ke 9% sahaja.
🌟 Emas simpanan dikenakan zakat sekiranya cukup nilaian dan tempoh, sama juga dengan duit simpanan hasil dari pendapatan atau bisnes. Bagusnya emas, orang terus ingat zakat.
Nak simpan emas? Hubungi saya untuk bermula sekarang.

21 Mei 2017

Emas Sebagai Perhiasan

Disebabkan sifatnya yang cantik dan mudah ditempa serta tidak pudar dan terhakis dengan karat (oxide), emas merupakan salah satu logam yang amat sesuai dijadikan aksesori perhiasan terutamanya bagi kalangan wanita. Emas perhiasan menjadikan pemakainya lebih cantik menawan dan elegan. Itulah sebabnya manusia telah merekacipta perhiasan daripada emas sejak beribu-ribu tahun dahulu. Daya tarikan dan kecantikan semulajadi emas sering melambangkan aura kecantikan, kuasa, dan kemewahan.


Membeli atau memilliki emas sebagai simpanan apatah lagi memakainya sebagai perhiasan adalah tindakan yang tidak pernah salah. Emas adalah sesuatu yang kekal bernilai dan dihargai sepanjang zaman. Perhiasan emas sentiasa menjadi pilihan sejak dahulu sampai sekarang.

Emas perhiasan atau barang kemas tidak mempunyai 100% emas sebenar. Ini kerana, emas tulen agak lembut dan tidak kukuh untuk dibuat barang kemas. Ia juga mudah kemek atau calar. Disebabkan itu, logam lain dicampur semasa pembuatan barang kemas supaya ia lebih tahan lasak dan tidak berubah bentuk, serta mampu memegang atau mengikat perhiasan lain seperti batu permata.

Gred Emas Perhiasan

Istilah "Karat" (dengan K) merujuk kepada kehalusan atau ketulenan emas. Jangan terkeliru dengan Carat, kerana istilah (dengan C) merujuk kepada kualiti batu permata seperti berlian.

Karat dilambangkan sebagai K atau kt dan akan diikuti dengan penilaian ketulenan 10, 12, 14, 18, 22, atau 24. Kebanyakan negara-negara maju, mengkehendaki barang kemas dilabel dengan penarafan karat tersebut.


Semakin tinggi karat itu, lebih tulen emas tersebut. Emas 24K melambangkan 99.9% ketulenan, iaitu yang tertinggi yang anda boleh miliki. Emas 24K warnanya kuning emas cerah dan kecantikan sinarnya adalah jelas.

Emas perhiasan 22K adalah mengandungi 91.6% emas tulen. Baki logam biasanya terdiri daripada tembaga, perak atau logam lain. Emas 22K lebih lazim dikenali sebagai emas 916. Dari mana datangnya nombor 916 itu? Ia merujuk kepada 91.6 ataupun 22 bahagi 24 (22K / 24K).

Jadual di bawah adalah kandungan emas per Karat.


Kebiasaannya, Karat yang sesuai untuk penggunaan barang kemas adalah 14K, 18K dan 22K. Makin kurang nilai Karat, makin rendah harganya kerana kandungan emas yang sedikit. Disebabkan itu juga, kilauan warna emas nampak lebih pudar. Akan tetapi, barang kemas yang berkenaan lebih tahan lasak.

Jadi, 3 kriteria ini yang perlu difikirkan apabila membeli emas perhiasan.

Kriteria: 14K | 18K | 22K

Warna: Pudar > Terang
Ketahanan: Keras > Lembut
Harga: Murah > Mahal


Waktu Sesuai Untuk Membeli Barang Kemas? 

Di antara waktu-waktu lazim belian barang kemas adalah seperti berikut:

  • Ulang tahun kelahiran atau hadiah kelahiran anak
  • Ulang tahun perkahwinan 
  • Resepsi, pertunangan, pernikahan atau persandingan 
  • Graduasi 
  • Tanda terima kasih, kenangan atau penghargaan 
  • Hari perayaan 
  • Hari Ibu

Emas perhiasan boleh menjadi hadiah yang sesuai kerana ia boleh diturunkan dari generasi ke generasi. Ingat, emas kekal selamanya. Ia tiada tarikh luput, tidak rosak, cair atau terhakis. Ia masih akan menjadi cantik apabila generasi anda yang seterusnya memakainya.

Selain itu, emas perhiasanya boleh dipajakkan sekiranya anda memerlukan wang untuk urusan kecemasan. Barang kemas lain seperti perak atau berlian sangat sukar untuk dipajakkan.




08 Januari 2017

Kelebihan Menjadi Dealer Public Gold


Sebenarnya ada cara di mana anda boleh mendapatkan keuntungan daripada transaksi jual beli emas, tidak kira samada harga emas dalam keadaan menaik atau menurun, iaitu dengan menjadi Dealer Public Gold. Kelebihan ini tidak akan ada sekiranya anda hanya menjadi pelanggan dan penyimpan emas Public Gold.

Kelebihan Dealer Public Gold

1. Rebat (diskaun) bagi setiap pembelian dari Public Gold

Public Gold akan mengira jumlah belian anda sepanjang bulan dan akan masukkan nilai diskaun belian ke dalam akaun bank anda pada 20 haribulan bulan berikutnya. Diskaun ini bergantung kepada tahap Dealership.

Normal Dealer = 1%
Priority Dealer = 1.5%
Master Dealer = 2%

Contohnya, katakan nilai pembelian anda  sebagai Normal Dealer sepanjang bulan Januari adalah sebanyak RM20,000 maka diskaun 1% (RM200) akan dimasukkan ke dalam akaun bank anda (yang didaftarkan dengan Public Gold) pada 20 haribulan Februari.


2. Rebat (diskaun) bagi setiap jualan balik ke Public Gold

Dealer Public Gold akan mendapat rebat sebanyak 0.3% setiap kali mereka menjual balik emas kepada Public Gold. Seperti rebat pembelian, amaun akan dimasukkan pada setiap 20 haribulan berikutnya.

Contohnya, anda telah menjual balik emas 100 gram pada harga RM16,567.00. Public Gold akan memberikan rebat berjumlah 0.3% daripada nilai jualan anda iaitu RM16,567.00 iaitu RM49.70.

Semua tahap Dealership, nilai rebat adalah 0.3%.


3. Komisyen (royalti) atas setiap pelanggan baru Public Gold (Menjadi introducer)

Setiap kali Dealer memperkenalkan pelanggan baru kepada Public Gold, maka Dealer akan mendapat komisyen (% bergantung kepada tahap Dealership seperti no (1)) daripada nilai pembelian pertama pelanggan baru tersebut.

Setiap kali pelanggan tersebut membuat belian kedua dan seterusnya, maka Dealer yang memperkenalkan pelanggan tersebut tetap akan mendapat komisyen.

Sejujurnya, ia seakan bayaran royalti kerana selagi mana pelanggan tersebut membuat pembelian di Public Gold, Dealer akan tetap mendapat bayaran setiap 20 haribulan berikutnya.

Dealer tidak perlu pun untuk menjual emas kepada pelanggan itu. Dan pelanggan tersebut boleh membuat pembelian sendiri secara terus dengan Public Gold tanpa/atau dengan pengetahuan Dealer.

Ini boleh dianggap sebagai pendapatan pasif.

Contoh: Andaikan anda mempunyai 500 orang pelanggan dan mereka membeli emas/perak dengan jumlah RM100,000 pada bulan ini.

Jika anda Priority Dealer, maka anda akan mendapat komisyen 1.5% (RM1500) pada bulan depan.


4. Komisyen (royalti) 'overriding' atas setiap pelanggan yang menjadi Dealer

Jika pelanggan di bawah introducer anda menjadi Dealer, anda layak untuk mendapat komisyen overriding mengikut tahap Dealership anda. Contohnya, sekiranya pelanggan anda (Encik A) membuat pembelian emas sebanyak RM30,000 (syarat biasa pembelian yang melayakkan status Normal Dealer), maka anda sebagai introducer, akan mendapat RM450 (jika anda adalah Priority Dealer).

Apabila Encik A membuat pembelian kedua dan seterusnya, Public Gold akan membayar kepada anda perbezaan tahap komisyen anda dengan Encik A. Jadi, dalam kes ini, anda hanya akan mendapat 0.5% (1.5% - 1%) daripada setiap pembelian Encik A.


5. Beli emas daripada pelanggan dengan harga belian (PG Buy)

Sebagai Dealer Sah Public Gold, anda adalah wakil rasmi syarikat Public Gold, dan juga boleh dianggap sebagai duta syarikat.

Antara kelebihan besar menjadi wakil Public Gold adalah anda boleh beli balik emas pelanggan pada harga PG Buy.

Sekiranya ada pelanggan lain yang ingin membeli emas tersebut, anda boleh menjual dengan harga PG Sell.


Contoh: Anda boleh membeli emas 10 gram daripada pelanggan anda dengan harga RM1661. Sekiranya ada pelanggan lain yang ingin membeli emas 10 gram tersebut, anda boleh menjualkannya dengan harga RM1825. Dalam masa yang singkat anda telah untung RM164!


Cara Untuk Menjadi Dealer Sah Public Gold

Antara syarat-syarat untuk menjadi Dealer Sah Public Gold adalah:

  1. Anda perlu membuat pembelian emas (atau perak) fizikal sebanyak RM30,000 (bagi Normal Dealer) atau RM200,000 (bagi Priority Dealer) di dalam satu resit.
    Untuk menjadi Master Dealer, anda haruslah menjadi sama ada Normal atau Priority Dealer terlebih dahulu, dan perlu perkenalkan sebanyak 500 pelanggan baru dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh Public Gold.
  2. Anda boleh juga membuat pembelian secara terkumpul sebanyak RM50,000 (Normal Dealer) atau RM300,000 (Priority Dealer) dan pengumpulan belian itu mesti dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh Public Gold.
  3. Anda boleh menyertai apa-apa promosi bulanan yang ditawarkan oleh Public Gold (contohnya belian 50 gram menerusi Akaun GAP dan layak menjadi Normal Dealer).
  4. Ataupun anda boleh hubungi saya (Tel / SMS / Whatsapp / Telegram 013-923 0370) untuk mendapatkan maklumat terkini untuk promosi Dealership. Kadangkala, promosi khas Dealership boleh ditawarkan oleh Public Gold dengan kadar yang lebih rendah berbanding yang telah disebutkan di atas. Promosi khas ini biasanya ditawarkan semasa aturcara khas, contohnya seperti Seminar Mega, Ulangtahun Syarikat, dan sebagainya. 
Hanya pembelian seterusnya selepas menjadi Dealer barulah komisyen akan diberikan. 

Tiada yuran yang perlu dibayar untuk menjadi Dealer, syaratnya hanya pembelian emas atau perak sahaja. Dengan kata lain, emas yang telah dibeli itu menjadi hak mutlak anda dan anda boleh menjualnya bila-bila masa tanpa menjejaskan status Dealership anda. 

Anda juga tidak perlu mencapai target jualan yang tertentu. Asalkan ada pembelian sekurang-kurangnya 1 gram dalam setahun, maka akaun PG anda masih terus aktif dan anda boleh menikmati faedah-faedah selaku Dealer Public Gold. 





Program Latihan Untuk Dealer Public Gold

Sebagai Dealer yang sah, anda boleh menghadiri beberapa program latihan yang disediakan oleh pihak Public Gold. Program latihan ini bertujuan memberikan pendedahan tentang bagaimana membangunkan dan mengembangkan bisnes Public Gold anda dengan cara yang betul.

Antara program yang disediakan:

  1. Sales Incentive Program (SIP) *
  2. JutawanEmas Leadership Training (JLT) *
  3. PG 1System weekly meeting
  4. Seminar emas percuma di setiap cawangan Public Gold
Sila rujuk dengan cawangan Public Gold yang berhampiran atau layari laman rasmi Public Gold untuk maklumat lanjut dan jadual program. 

* Program berbayar


Kesimpulan


Ini adalah satu peluang yang sangat baik bagi anda memiliki perniagaan emas sendiri, tanpa mempunyai premis kedai emas dan tanpa perlu memegang stok emas atau perak yang banyak. 

Jika anda mempunyai modal dan juga keinginan untuk mencari perniagaan yang menguntungkan, maka menjadi Dealer Sah Public Gold merupakan pilihan yang baik. Bukan sekadar menikmati keuntungan, namun ini adalah peluang bagi anda untuk berkongsi ilmu berkenaan kepentingan emas dengan masyarakat di luar sana. Masih ramai lagi yang terpedaya dengan skim cepat kaya yang bertopengkan emas. hartanah, umrah dan sebagainya. 

Anda untung, mereka pun untung. Win-win situation! 

Wallahu'alam. 

26 November 2016

Kriteria Pemilihan Emas Fizikal

Pastikan anda telah menilai kriteria-kriteria ini sebelum anda mahu membeli emas fizikal untuk pelaburan:

  1. Harga per gram rendah dan dikecualikan GST. 
  2. Premium (kos tambahan) yang rendah. 
  3. Spread (beza harga jualan dan harga belian) kecil. 
  4. Stok boleh dibeli atau dijual balik tanpa had.
  5. Cawangan jual beli atau dealer yang sah banyak. 
  6. Jaminan beli balik (terutamanya dari cawangan) walaupun rosak, calar, bengkok atau/dan kemek (asalkan berat sama), resit hilang, dan sebagainya. 
  7. Diterima meluas oleh Ar-Rahnu. (pajak gadaian Islam)
  8. Harga dikemaskini sekerap mungkin (contohnya setiap 20 minit) mengikut harga pasaran dunia. 
  9. Sistem booking dan lock harga jual beli secara online, dan sistem online (sama ada website atau mobile app) beroperasi 24 jam sehari, 7 hari seminggu termasuk cuti umum. 
  10. Keupayaan syarikat beli balik emas dengan jumlah besar. 
  11. Emas disertakan dengan sijil ketulenan oleh assayer bebas. 
  12. Tiada yuran keahlian untuk menjadi pembeli, pelanggan atau ejen syarikat. 
  13. Syarikat yang mempunyai reputasi tinggi dan terkenal. 

Selamat membuat pelaburan emas, dan pilihlah produk yang terbaik untuk memaksimakan keuntungan anda! 


14 November 2016

Jangan Beli Emas


Jangan beli emas dengan saya!

Ya, benar. Jangan beli emas fizikal dengan saya atau mana-mana Dealer Public Gold, atau mana-mana jenama emas fizikal (seperti Kijang Emas, Dinar Kelantan Gold Trade, jongkong emas Bank) jika anda adalah daripada golongan orang yang berikut:

1. Tiada simpanan langsung, atau tidak mampu untuk menyimpan setiap bulan.
2. Tiada simpanan kecemasan sekurang-kurangnya 3 kali ganda daripada jumlah pendapatan bulanan atau kos sara hidup bulanan.
3. Masih ada hutang negatif (bad debt) yang banyak.
4. Beli emas dengan duit pinjaman bank atau along.
5. Tak tahu apa perlu dibuat dengan emas yang bakal dibeli.
6. Tak buat perbandingan harga dan kriteria-kriteria tertentu semasa hendak memilih emas mana yang sesuai dibeli.
7. Tak beritahu pasangan atau ahli keluarga terdekat yang boleh dipercayai.
8. Menanti-nanti harga emas turun atau mahu tunggu harga diskaun ketika hendak membeli.
9. Mengharapkan harga emas sentiasa naik berterusan selepas pembelian.
10. Mengharapkan dividen atau bonus daripada pembelian emas.
11. Tidak arif akan hukum hakam asas jual beli emas (untuk Muslim).
12. Tidak arif akan perihal zakat emas (untuk Muslim).
13. Ingin jual segera selepas membeli emas.
14. Tak tahu di mana hendak simpan emas dengan selamat.
15. Tak faham kenapa perlu beli dan simpan emas.

Wallahua'lam.

15 Oktober 2016

Selesaikan Hutang Rumah Dalam Masa Singkat


Bagi kebanyakan orang, rumah merupakan aset yang paling mahal yang dibeli sepanjang kehidupan di muka bumi Allah Ta'ala ini. Oleh itu, bantuan kewangan daripada pihak bank diperlukan untuk membayar harga rumah tersebut. Biasanya, tempoh pinjaman akan memakan masa yang lama, iaitu antara 20 ke 35 tahun.

Disebabkan tempoh pinjaman yang lama itu, bayaran faedah melonjak naik. Dan kebiasaannya, keseluruhan bayaran ini melebihi harga rumah sehingga mencapai 2 atau 3 kali ganda.

Untuk tahun-tahun terawal pinjaman perumahan, anda hanya masih membayar untuk caj faedah bank sahaja! Hutang pokok masih belum berusik dan berbayar.

Walau bagaimanapun, ada cara (atau lebih tepat lagi beberapa cara atau gabungan cara) untuk menyelesaikan hutang rumah dalam masa yang singkat. Matlamatnya adalah dengan cara melunaskan bayaran hutang pokok secepat mungkin.

1. Ansuran beserta tambahan

+ Membayar ansuran bulanan beserta amaun tambahan.
+ Bertujuan untuk mengurangkan faedah yang dikenakan untuk bulan seterusnya.
+ Hutang lebih cepat diselesaikan kerana caj faedah akan berkurangan.

2. Bayaran 2 minggu sekali

+ Bayar ansuran setiap 2 minggu dan bukannya setiap bulan
+ Ansuran bulanan dibahagi 2.
+ Bayaran menjadi 26 kali setahun berbanding 12 kali setahun. (Ingat, setahun ada 52 minggu)
+ Boleh mengurangkan caj faedah.

3. Bayaran wang besar

+ Jika ada wang lebihan (contohnya menang cabutan bertuah atau majikan memberi bonus / ex gratia / merit), gunakannya untuk membuat bayaran hutang rumah.

4. Berunding dengan bank

+ Jumpa dengan pegawai bank untuk merendahkan atau mengurangkan kadar faedah.
+ Kebiasaanya di Malaysia, amalan ini amat jarang dipraktikkan dan tidak mendapat layanan daripada pihak bank.

5. Pembiayaan semula

+ Pindahkan hutang rumah kepada bank yang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah.
+ Pertimbangkan pembiayaan semula jika kadar faedah yang ditawarkan adalah 2% lebih rendah daripada kadar asal.
+ Ambil kira juga kos-kos sampingan seperti bil guaman, kos perjanjian jual beli, duti setem, cukai dan sebagainya.

6. Bayar awal

+ Membuat pembayaran awal sebelum tarikh matang (due date).

7. Kekalkan bayaran ansuran

+ Jika anda mengambil pembiayaan kadar faedah berubah-ubah (flexible rate), kekalkan kadar bayaran sekiranya kadar berkenaan diturunkan oleh bank.

8. Gabungan cara

+ Anda boleh mengabungkan cara seperti diterangkan di atas, mengikut kesesuaian.
+ Berhati-hati dengan setiap keputusan dan fikir sekurang-kurangnya 10 kali sebelum membuat keputusan.

Perlu diingatkan, strategi ini hanya dapat diaplikasikan terhadap pinjaman perumahan sahaja. Ia tidak terpakai untuk hutang-hutang lain seperti hutang pinjaman peribadi, kereta, kad kredit dan sebagainya.

Bank-bank mungkin tidak membenarkan sesetengah cara seperti di atas. Contohnya, bank mungkin tidak membenarkan bayaran melebihi ansuran bulanan sebagaimana yang telah ditetapkan. Erti kata lain, bank mahu anda buat bayaran amaun yang tetap.

Antara kriteria yang dikira sebagai advantage dalam pemilihan bank bagi pembiayaan pinjaman perumahan:

1. Pengiraan kadar faedah harian (daily rest interest calculation)
2. Dibenarkan bayar ansuran melebihi amaun ditetapkan.
3. Dibenarkan membuat bayaran melebihi sekali sebulan.
4. Kadar faedah yang tetap.

Hadkan kadar ansuran bulanan tidak lebih 40% daripada pendapatan bulanan.

Anda tentu tertanya-tanya, "Sekiranya saya dapat berjimat dengan melakukan perkara-perkara ini, kenapa saya tidak pernah tahu mengenainya sebelum ini? Kenapa bank tidak memberitahu tentang ini?"

Jawapannya mudah sahaja, sama ada:

1. Bank tidak mahu memberitahu anda kerana ia tidak menguntungkan pihak mereka.
2. Pegawai bank sendiri tidak menyedari akan hal ini.

Wallahu'alam.

Sumber:

1. Azizi Ali, "Jutawan dari Planet Jupiter!" Edisi Ketiga, Cetakan Kelima, 2014, m/s 116-120.
2. Facebook Page Azizi Ali - Mentor Wang

Gambar diambil oleh FB Page Azizi Ali Mentor Wang

Gambar diambil oleh FB Page Azizi Ali Mentor Wang

08 Oktober 2016

Beli dan Kumpul


Ini adalah jongkong emas 50 gram dan jongkong perak 250 gram keluaran Public Gold.

Kalau diikutkan harga sekarang, harganya ialah sekitar RM9000++ (untuk jongkong emas) dan RM700++ (jongkong perak).

Wang tunai yang banyak diperlukan jika kita hendak beli secara terus. Silap-silap tak sempat capai target simpanan, duit tu terguna untuk membeli barang lain. Lebih teruk lagi jikalau pembelian itu untuk kepuasan nafsu semata-mata, bukan keperluan yang mustahak.

Tapi dengan teknik beli dan kumpul beberapa gram sebulan secara konsisten, kita boleh beli goldbar dan silverbar seperti gambar ini dan tak perlu risau tentang duit terbelanja ke tempat lain.

Ini adalah pengalaman saya sendiri, saya memerlukan hampir 2 tahun untuk mendapatkan jongkong emas 50 gram dan 4 bulan untuk dapatkan jongkong perak 250 gram.

Dengan menggunakan kaedah beli dan kumpul, saya berjaya mencapai matlamat untuk mendapatkan jongkong emas dan perak seperti yang dihajati. Kaedah ini boleh dipraktikkan menggunakan akaun emas GAP Public Gold seperti yang telah saya perincikan dalam pautan ini.


05 Mei 2016

Public Gold GAP vs KFH Gold Account-i

Beberapa hari yang lalu, saya telah membuat penghantaran minuman coklat lazat dan berkhasiat ke rumah seorang pelanggan di Petaling Jaya. Kebetulan selepas itu, saya dijadualkan pula untuk menghantar pesanan jongkong emas 1 gram dan 0.5 gram kepada seorang pelanggan lain di Stesen LRT Kerinchi.

Semasa di Petaling Jaya, saya sempat berbual dan menerangkan serba sedikit mengenai produk minuman coklat itu dan semasa berbual, kebetulan juga saya sempat menerangkan serba sedikit mengenai produk Public Gold. 

Rupanya pelanggan di Petaling Jaya ini (Puan R) menceritakan pengalamannya dalam pelaburan emas. Puan R pernah menjadi mangsa penipuan (atau scam) satu syarikat pelaburan emas yang terkemuka satu masa dahulu. Mujurlah kerugian dapat dikurangkan dan dapat balik modal asal (walaupun bukan 100%). Hampir setahun baru dapat balik wang tersebut, itu pun setelah bertungkus lumus, naik turun bangunan dan meminta bantuan daripada 'upline' beliau dan juga pihak-pihak tertentu. 

Setelah serik dengan pengalaman dahulu, Puan R mula mencari pelaburan emas yang selamat dan sah dari segi syariah dan undang-undang Bank Negara. Beliau menceritakan sedikit mengenai akaun emas KFH (Kuwait Finance House). Beliau pernah juga mendengar produk Public Gold, tetapi beliau tidak mengetahui akan kewujudan akaun GAP (Gold Accumulation Program) Public Gold (boleh baca selanjutnya di sini). Akaun GAP adalah hampir setara dengan akaun emas KFH. 

Sebagai rumusan, jadual di bawah menerangkan perbezaan antara akaun GAP Public Gold dan akaun emas KFH. 


Kriteria
Public Gold GAP
KFH Gold Account-i
1
Boleh membuat pengeluaran emas fizikal
Ya
Ya
2
Ketulenan emas
999
995
3
Belian pertama
Minimum 1 gram atau RM100
Minimum 10 gram
4
Belian kedua dan seterusnya
Minimum 1 gram atau RM100
Minimum 1 gram
5
Susut nilai / Beza harga jual dengan harga beli / Spread
1g, 5g, 10g, 0.5 dinar, 1 dinar = 8%
20g, 5 dinar = 7%
50g, 10 dinar = 6.5%
100g = 6%
250g, 1kg = 5%
6% untuk semua denominasi jongkong emas.
6
Syarat pengeluaran emas fizikal
Baki minimum 1 gram
Baki minimum 2 gram
7
Pengeluaran antara cawangan (interbranch)
Tiada had maksimum

Maksimum pengeluaran emas fizikal ‘interbranch’ ialah 50 gram setiap 3 bulan.
8
Caj pengeluaran
Dikenakan caj gold premium, bergantung pada denominasi emas
Tiada caj
9
Caj penyimpanan
Tiada
Tiada
10
Syarat belian balik jika seal dibuka
Spread maksimum 10%
Spread maksimum 25%
11
Cara urusniaga emas
Online (7 hari seminggu)
Online (hari bekerja sahaja)
12
Kemaskini harga
Setiap hari jam 12 tengah malam
Setiap hari jam 12 tengah malam
13
Bentuk denominasi emas
Jongkong (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 1000g)  
Dinar (0.5, 1, 5, 10 dinar)
Jongkong (1, 5, 10, 20, 50, 100g)
14
Jumlah cawangan seluruh Malaysia
18
16
15
Akaun bersama anak dan belian pertama
Ada, minimum 1 gram atau RM100
Ada, minimum 5 gram

Pilihan di tangan anda, sama ada anda berminat dengan akaun emas KFH atau akaun emas GAP Public Gold. Untuk sebarang pertanyaan mengenai produk Public Gold, boleh hubungi saya 013-9230370. 


05 April 2016

Kelebihan Simpanan Emas

Antara kelebihan melabur atau menyimpan emas:
  1. Pelaburan untuk jangka masa sederhana dan panjang sebagai aset simpanan pelabur. 
  2. Simpanan aset yang mudah dicairkan dan laku di mana sahaja pada bila-bila masa.
  3. Tidak memerlukan pihak ketiga untuk urusan jual-beli, pelabur sendiri boleh menjual emas simpanan pada bila-bila masa. Tak perlu peguam, saksi dsb.. 
  4. Selagi proses jual beli melalui akad yang sah, ia adalah halal. Tak perlu cop mohor Jakim. 
  5. Mudah dan senang untuk diuruskan. Hanya simpan baik-baik (simpan sendiri atau sewa safebox) dan tunggu.
  6. Aset simpanan apabila keadaan ekonomi, politik walaupun sistem ekonomi jatuh.
  7. Harga emas adalah stabil dan tidak terikut dengan kesan kenaikan inflasi. (rujuk kisah kambing dan 1 dinar)
  8. Aset yang boleh diturunkan ke waris tanpa perlu pertukaran dokumen, mahkamah dan campur tangan pihak ketiga. 
  9. Aset yang nyata. Boleh dipakai, disentuh dan dilihat dengan mata kasar.
  10. Boleh dipajak untuk tunai sementara, pada bila-bila masa dengan kadar upah yang rendah di Ar-Rahnu.
  11. Design yang cantik dan mempunyai kilauan warna yang menarik. Susah nak cari orang yang tidak terpesona dengan emas!
  12. Tiada cukai dikenakan kecuali zakat emas untuk orang Islam. 
  13. Membeli emas bukan sahaja menguntungkan diri sendiri bagi wanita, tetapi juga dapat membantu suami, anak-anak dan keluarga apabila keadaan memerlukan.
  14. Boleh diberi sebagai hadiah kepada isteri, anak-anak, ibubapa, sahabat, pekerja dll bagi menghargai mereka.
  15. Kawalan penuh, sebagai pemilik emas yang disimpan sendiri, anda tidak memerlukan pengurus dana, consultant atau apa sahaja untuk menentukan masa atau bila untuk dijual.
  16. Aset fizikal yang tidak boleh dibekukan walaupun diisytiharkan bangkrap. Bermakna, orang bankrap masih boleh jual beli dan simpan emas! 
  17. Aset backup dalam modal perniagaan, cagaran perniagaan dan sebagainya. (High Quality Liquid Asset - HQLA). 
  18. Hutang kerajaan US berjumlah trilion dollar pada bila-bila masa sahaja boleh tumbang dan bakal menyebabkan recession di seluruh dunia, disebabkan itu banyak negara (terutamanya China) mula membeli dan menyimpan emas.
  19. Emas tidak boleh dimanipulasikan dan tidak boleh ditiru. Emas hanya boleh dilombong. Mana mungkin emas boleh terhasil melalui proses kimia di makmal! 
  20. Ketika keadaan kacau bilau wang kertas sudah tidak bernilai, hanya mereka yang ada simpanan emas sahaja survive dan bank pula pastinya akan tutup. Mesin ATM? Erm.. Ambil iktibar apa yang berlaku di Greece. 
  21. Emas boleh dijadikan sebagai hantaran atau mas kahwin. 
  22. Emas adalah mata wang yang sebenar. Rujuklah Quran dan Hadith.

* Info di atas diadaptasi daripada laman web HargaEmas.com.my
Wallahu'alam.

03 April 2016

Emas Sebagai Dana Pendidikan

Pendidikan anak-anak merupakan salah satu daripada senarai yang ada dalam fikiran ibubapa. Pening dan kusut memikirkan masa depan pendidikan anak-anak, kerana kos pendidikan juga, seperti barang-barang keperluan yang lain, meningkat dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Sepertimana yang kita tahu, perbelanjaan pendidikan anak, terutamanya untuk melanjutkan pelajaran ke tahap yang lebih tinggi (sijil professional, diploma atau ijazah) adalah besar nilainya. Tidak semua pelajar yang cemerlang semasa persekolahan menengah (SPM) akan memperoleh pembiayaan penuh berbentuk biasiswa, ataupun pinjaman pendidikan. Dengan faktor keadaan ekonomi yang tidak menentu, sudah pastinya peluang sebegini amat terhad sekali!

Ibubapa yang bijaksana sudah tentunya mempunyai perancangan untuk masa depan pendidikan anak-anak. Perancangan untuk simpanan itu dibuat untuk tempoh masa yang panjang, hampir kepada 20 tahun (andaian jika pelan simpanan dibuat pada masa anak baru berusia 1 tahun). Kebiasaannya, ibubapa akan membuat simpanan dalam bentuk wang tunai dan simpanan itu dibuat di:

  • Akaun simpanan (contohnya Al-Wadiah)
  • Akaun deposit tetap (fixed deposit account)
  • Akaun pelaburan (investment account)
  • Amanah saham (contohnya unit amanah di bawah Permodalan Nasional Berhad seperti Amanah Saham Bumiputera)
  • Tabung Haji
  • Sijil Simpanan Pendidkan Nasional (SSPN)
  • Unit Amanah (contohnya Public Mutual)
  • Insurans pendidikan
  • Simpanan sendiri, sama ada di rumah, (dalam almari, bawah tilam), atau di peti simpanan sekuriti (safe deposit box) di bank atau syarikat swasta 
Kesemua yang disenaraikan di atas adalah simpanan berbentuk wang tunai dalam Ringgit Malaysia. Apa yang kita tidak sedari, dalam tempoh masa yang panjang itu, nilai wang tunai tersebut dimamah oleh inflasi, sebagaimana sebatang kayu dimamah oleh anai-anai! 

Ambil contoh ini. Secawan kopi pada era 60-an hanya berharga 10 sen (merujuk kepada petikan dari filem Seniman Bujang Lapok). Cuba bandingkan dengan harga secawan kopi pada masa sekarang? 

Gambar: Petikan dari filem Seniman Bujang Lapok. Secawan kopi hanya berharga 10 sen pada masa itu!

Gambar: Harga makanan dan minuman di Kopitiam Kita, agak popular di negeri Kelantan. 

Harga pada tahun 1960: RM0.10 
Harga pada tahun 2015: RM1.30
Beza harga sepanjang 55 tahun: RM1.20

Jadi, kuasa beli semakin rendah, dan lebih wang diperlukan untuk mendapatkan barangan tersebut. Begitu juga dengan simpanan wang tunai. RM10,000 yang anda simpan sekarang tidak akan sama nilaiannya nanti pada 20 tahun yang akan datang.

Gambar: Resit bayaran yuran sekolah pada tahun 1979. Bandingkanlah dengan sekarang!


Gambar: Laporan kadar inflasi bagi tahun 2015
Penyusutan nilaian wang tunai bukan sahaja disebakan kesan inflasi, malah ia juga disebabkan oleh kejatuhan mata wang Ringgit Malaysia itu sendiri!

Gambar: Carta Ringgit Malaysia berbanding US Dollar. Pada 5 tahun dahulu 1 Dollar US boleh ditukar kepada RM3, sekarang ditukar kepada RM4. 
Gambar: Prestasi matawang dunia sehingga suku ketiga 2015. Perhatikan bahawa nilai MYR telah jatuh 14%. Sumber: Forexlive 

Jadi, emas berfungsi sebagai alternatif kepada simpanan dalam bentuk matawang. Simpanan atau pelaburan emas dalam jangka masa panjang adalah berbaloi kerana ia:

  1. Dapat bertahan daripada kesusutan nilai matawang dan inflasi. 
  2. Mudah dicairkan (mudah diurusniaga) berbanding hartanah. 
  3. Tidak perlu pihak ketiga dalam urusan jual beli. Kalau pelaburan hartanah, memerlukan proses yang panjang dan perlu melibatkan peguam. 
  4. Mudah diwariskan atau dihadiahkan kepada anak-anak tanpa campurtangan pihak ketiga seperti mahkamah. 


Gambar: Carta harga emas dari tahun 2006 - 2016. Secara purata kenaikan harga emas ialah antara 15-20% setahun. 

Pada masa sekarang, anggaran sebanyak RM40,000 perlu untuk perbelanjaan 5 tahun di universiti bagi kursus ijazah sarjana muda. Harga ini adalah hampir sama dengan harga 250 gram emas pada tarikh artikel ini ditulis. Jadi, jika kita memulakan pelan simpanan bagi anak yang baru lahir, kalau kita simpan 1 gram emas sebulan untuk anak bermula dari hari kelahirannya, maka ia akan ambil masa 18 – 20 tahun untuk cukupkan emas sebanyak itu.

Andaikan bahawa kadar inflasi ialah 4% setahun, jadi nilai RM40,000 sekarang menjadi RM68,000 pada 18 tahun yang akan datang. Jadi, ibubapa perlu menyimpan lebih kurang RM315 sebulan untuk dana pendidikan anak-anak. Jika kita tukar strategi simpanan wang kepada menyimpan dalam bentuk gram emas, 1 gram harga sekarang lebih kurang RM170 hingga RM180. Selepas 18 tahun, ibubapa akan ada 216 gram emas, jika harga segram emas pada masa itu ialah RM500 segram (andaian bahawa kadar kenaikan emas seperti graf di atas), maka nilaian emas tersebut hampir RM100,000, sudah lebih dari cukup untuk menampung keperluan anak-anak di universiti.

Jadi, jika anda para pembaca sudah faham tentang artikel mengenai dana pendidikan ini, ayuh mulakan simpanan emas sekarang!